Préstamos para estudiantes

¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?

Los préstamos privados para estudiantes los conceden prestamistas privados: bancos, cooperativas de crédito y prestamistas online. Puedes utilizar los préstamos privados para pagar los costes de educación y los gastos de manutención, que tus préstamos federales para educación podrían no cubrir. Las tasas de interés y las condiciones de los préstamos privados para estudiantes pueden variar en función de tu situación económica, tu historial crediticio y el prestamista que elijas.

¿Cómo puedes utilizar los préstamos privados para estudios?

Puedes utilizar los préstamos privados para estudiantes para pagar los costes relacionados con la educación y los gastos de manutención, que tus préstamos federales para estudios podrían no cubrir. Algunos usos incluyen:

• Matrícula y tasas
• Alojamiento y comida
• Utilidades de la vivienda
• Comidas y comestibles
• Libros
• Suministros
• Gastos de cuidado de hijos a cargo

¿Qué tipos de préstamos estudiantiles existen?

Hay varios tipos de préstamos estudiantiles:

• Los préstamos federales para estudiantes los ofrece el Departamento de Educación de EE.UU. y tienen tasas de interés fijadas por el Congreso. Estos préstamos también proporcionan ventajas y protecciones que no ofrecen los préstamos estudiantiles privados, como el acceso a las opciones federales de aplazamiento e indulgencia, los programas de amortización en función de los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
• Los préstamos para estudiantes universitarios incluyen préstamos federales y privados que se utilizan para pagar tus estudios universitarios.
• Los Préstamos PLUS para Padres están a disposición de los padres que quieran ayudar a sus hijos a pagar los estudios. A diferencia de otros préstamos federales para estudiantes, los préstamos PLUS requieren una comprobación de crédito, y puede que no cumplas los requisitos si tienes un historial crediticio adverso, como impagos, cuentas morosas o embargos. Ten en cuenta que algunos prestamistas privados también ofrecen préstamos estudiantiles para padres, aunque éstos no cuentan con las protecciones federales que ofrecen los Préstamos PLUS.
• Los préstamos para estudiantes de posgrado pueden utilizarse para ayudarte a pagar los estudios de posgrado. Los Préstamos Directos No Subvencionados y los Préstamos PLUS para Graduados son dos tipos de préstamos federales para estudiantes que pueden utilizarse para programas de postgrado. También hay varios prestamistas privados que ofrecen préstamos para estudiantes de posgrado.
• Los préstamos para estudiantes de MBA pueden ayudarte a financiar una licenciatura en empresariales. Aunque podrías utilizar un préstamo general para estudiantes de posgrado para pagar estos costes, también hay prestamistas privados que ofrecen préstamos especializados para MBA.
• Los préstamos estudiantiles para la facultad de Derecho pueden utilizarse para pagar una licenciatura en Derecho. Para ello, puedes pedir préstamos generales para estudiantes de posgrado, o préstamos especializados para la facultad de Derecho a determinados prestamistas privados.
• Los préstamos para estudiantes de medicina pueden ayudarte a cubrir los gastos mientras estudias. Algunos préstamos de la facultad de medicina también te permiten a veces aplazar los pagos hasta después de la residencia.

¿Cómo funciona el mercado ICCU?

¿Cansado de ver rangos de tasas y no saber en qué parte del rango te encuentras? El mercado de ICCU te permite comparar tasas de préstamos estudiantiles reales y precalificadas a través de un único formulario. Piensa en ello como en Expedia o Google Flights de los préstamos estudiantiles. Con nuestro mercado, puedes comparar planes de amortización reales de varios prestamistas, uno al lado del otro, para que sepas exactamente cómo se compara cada préstamo en cuanto a TAE, amortización mensual, importe total de la amortización y opciones de amortización.

¿Cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles?

Los intereses de los préstamos estudiantiles funcionan añadiendo un porcentaje del importe del préstamo a tu saldo pendiente a lo largo del tiempo. Esta tasa de interés representa el coste de pedir dinero prestado. Cuando realizas los pagos mensuales, una parte del pago se destina a cubrir los intereses acumulados, mientras que la cantidad restante se destina a reducir el saldo principal (el importe original del préstamo). Elegir una tasa de interés más baja puede ayudarte a ahorrar dinero durante la vida del préstamo y acelerar el proceso de pago de tu deuda.

¿Qué es un préstamo de tasa fija frente a uno de tasa variable?

Antes de pedir un préstamo, tendrás que decidir si quieres un préstamo estudiantil a tasa fija o variable. He aquí la diferencia entre ambos:

• Una tasa fija permanecerá invariable durante el plazo de tu préstamo. Esto también significa que tus pagos no cambiarán nunca.
• Una tasa variable puede fluctuar e incluso aumentar con el tiempo. Por ello, tus pagos pueden aumentar o disminuir.

¿Cuáles son los inconvenientes de los préstamos privados para estudios?

Aunque los préstamos privados para estudiantes pueden ser una opción útil en algunos casos, también tienen inconvenientes que debes tener en cuenta, entre ellos:

• Sin prestaciones federales: Los préstamos privados para estudiantes no vienen acompañados de beneficios y protecciones federales. Por ejemplo, no podrás acogerte a los programas de condonación de préstamos estudiantiles ni a las opciones federales de aplazamiento o indulgencia de morosidad.
• Falta de opciones de reembolso: A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados no ofrecen diversas opciones de reembolso. Por ejemplo, los préstamos privados para estudiantes no suelen ofrecer planes de amortización en función de los ingresos o de amortización gradual.
• Tasas de interés potencialmente más altas: Si tienes un crédito excelente, es posible que te aprueben una tasa de interés más baja en un préstamo privado para estudiantes que en un préstamo federal. Sin embargo, muchos estudiantes universitarios aún no han establecido un historial crediticio suficiente para poder optar a estas tasas, por lo que, a menos que tengas un avalista, es probable que obtengas una tasa más alta en un préstamo privado para estudiantes.

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado con un préstamo privado para estudios?

Con un préstamo privado para estudiantes, puedes pedir prestado hasta el 100% de lo que tu escuela dice que cuesta matricularse y asistir a clase (el «coste de asistencia»), menos otras ayudas económicas y préstamos que ya hayas recibido.

La cantidad que realmente puedes pedir prestada variará según el prestamista y puede incluir límites de préstamo anuales o acumulativos. Otros criterios de los prestamistas privados que pueden afectar a la cantidad que puedes pedir prestada pueden ser tu historial crediticio, la calidad crediticia de tu avalista, el coste de asistencia certificado de tu centro de estudios, el título que estás obteniendo, etc.

¿Cómo funciona el desembolso de los préstamos privados para estudiantes?

Recibir los fondos para tu préstamo privado de estudios depende de si estás pidiendo un préstamo dentro de la escuela o refinanciando un préstamo existente.

En el caso de los préstamos privados a estudiantes dentro de la escuela, los fondos suelen enviarse directamente a tu escuela para cubrir la matrícula. A continuación, la escuela te da el resto del dinero del préstamo directamente a ti, el estudiante, para otros gastos relacionados con la obtención de tu título, como el alojamiento.

Tu centro de estudios establece la fecha de desembolso (cuando recibes realmente el dinero), que suele ser alrededor del comienzo del semestre. Independientemente de cuándo hayas solicitado el préstamo, la fecha de desembolso de tu centro será la misma. Sin embargo, es mejor solicitarlo pronto para evitar confusiones o retrasos inesperados.

Te sugerimos que te des al menos 30 días para estar seguro, pero asegúrate de ponerte en contacto con tu oficina de ayuda económica para aprender más sobre cómo acceder a tus fondos.

En la refinanciación de préstamos estudiantiles, no se desembolsan nuevos fondos. En su lugar, tu nuevo prestamista privado cancela tu(s) préstamo(s) actual(es) y te concede un nuevo préstamo con nuevas condiciones. Esto suele ocurrir en unos pocos días, pero consúltalo siempre con tu(s) prestamista(s).

¿Cuándo debo solicitar un préstamo privado para estudios?

Puedes solicitar préstamos privados para estudiantes en cualquier momento, ya que no hay ningún plazo vinculado a ellos (como rellenar la FAFSA para los préstamos federales). Pero sigue siendo una buena idea solicitar préstamos privados tan pronto como sepas que los vas a necesitar para cubrir los gastos de educación.

Aunque varía en función del prestamista y de tu centro de estudios, a veces puedes tardar entre 3 y 5 semanas en recibir los fondos. Así que, si estás intentando decidir cuándo solicitar un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de darte algo de tiempo y solicítalo cuanto antes.

¿Cómo puedo obtener un préstamo estudiantil?

Cada prestamista tiene requisitos diferentes cuando se trata de reunir los requisitos para un préstamo privado para estudios. Pero normalmente debes:

• Tener una puntuación de crédito aceptable (o un avalista con una)
• Tener unos ingresos y una relación deuda-ingresos (DTI) que cumplan los requisitos (o un cofirmante con uno)
• Estar matriculado en un programa educativo elegible
• Ser ciudadano estadounidense o residente legal con número de la Seguridad Social
• Tener al menos 18 años y estar en posesión del título de bachillerato o equivalente (o tener un cofirmante).
• Utilizar el préstamo sólo con fines educativos

¿Puedo obtener un préstamo privado para estudiantes con mal crédito o sin crédito?

Puedes conseguir un préstamo estudiantil con mal crédito, pero no necesariamente por tu cuenta. Mientras que los préstamos federales no requieren una comprobación de crédito, los préstamos privados para estudiantes sí. Muchos estudiantes no cumplen los requisitos para obtener préstamos privados por sí solos porque no tienen historial crediticio o tienen mal crédito. Si esa es tu situación, puede que tengas que añadir un avalista para poder optar a un préstamo privado.

Los préstamos privados para estudiantes requieren una solicitud de crédito en la que se examinan los ingresos, el empleo y un informe crediticio. Cuanto más baja sea tu puntuación crediticia, mayor será el riesgo para el prestamista, lo que se traduce en tasas de interés más altas. Una forma de que te aprueben un préstamo con una tasa más baja puede ser añadir un avalista solvente a tu solicitud de préstamo.

¿Necesito un cosignatario para un préstamo privado para estudios?

Depende, pero en la mayoría de los casos, sí. No tienes que añadir un cosignatario a menos que seas menor de edad en tu estado (normalmente entre 18 y 21 años). Pero si tienes un historial crediticio limitado o deficiente, los prestamistas pueden exigirte que añadas un cosignatario solvente para reducir su riesgo en el préstamo.

Además, más del 90% de los préstamos privados para estudiantes que solicitan los estudiantes universitarios están avalados por un avalista. Incluso si eres estudiante de posgrado y no lo necesitas, añadir un cosignatario con buen crédito puede mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo privado para estudiantes a una tasa más baja.

Nuestro mercado incluso facilita la comparación de cosignatarios para ver qué cosignatario puede ayudarte a conseguir la mejor tasa.