Aprender los entresijos de Medicare puede parecerse mucho a aprender una lengua extranjera. Al principio puede parecer un galimatías complicado, pero a medida que te sumerjas en sus complejidades, con el tiempo cosecharás los frutos.
El problema, por desgracia, es precisamente ése: el tiempo. Muchos de nosotros apenas tenemos tiempo para gestionar nuestra vida cotidiana, y mucho menos para abordar el lenguaje de Medicare.
Por eso hemos recurrido a la ayuda de uno de nuestros expertos en seguros, Corban Latimore.* Mira el podcast o lee la transcripción a continuación para aprender las distintas partes de Medicare, las fechas importantes a las que debes estar atento y mucho más, en menos de 15 minutos.
Nota: Este artículo y el podcast sólo pretenden ofrecer información general. Para discutir tu situación específica, habla con un profesional cualificado.
¿Cuáles son las fechas clave de inscripción en Medicare?
Periodo de inscripción inicial (PEI): Varía en función de la fecha de nacimiento. Lo más habitual es que la afiliación inicial comience tres meses antes de cumplir los 65 años y finalice tres meses después.
Periodo de Afiliación Anual (AEP): Del 15 de Octubre al 7 de Diciembre. Es una oportunidad para cambiar de plan o de proveedor de Medicare, independientemente del plan de Medicare que tengas actualmente.
Periodo de inscripción abierta: Del 1 de Enero al 31 de Marzo. Sólo está abierto si quieres darte de baja de un plan Medicare Advantage y volver a un plan básico de Medicare.
Periodo de inscripción general: Del 1 de Enero al 31 de Marzo. Si no te inscribiste en el IEP al envejecer en Medicare, puedes hacerlo durante este periodo. Si quieres inscribirte en un plan Medicare Advantage o de medicamentos, tendrás que esperar hasta el 1 de abril – 30 de junio.
Periodo de inscripción especial: Depende de los requisitos. Ponte en contacto con un agente de seguros de ICCU para ver si cumples los requisitos.
¿Qué son las Partes A, B, C y D de Medicare?
Parte A: Cubre los cuidados hospitalarios, los cuidados en centros de enfermería especializada, los cuidados en residencias de ancianos, los cuidados paliativos y los servicios sanitarios a domicilio. Si trabajaste más de 10 años antes de inscribirte, es probable que ya hayas pagado tu parte de la prima a través de tus nóminas.
Parte B: Cubre los servicios ambulatorios (visitas al médico), los servicios preventivos, las visitas anuales de bienestar, el transporte en ambulancia y los servicios médicos duraderos. La Parte B requiere una prima, que fluctúa de año en año y varía en función del salario, los impuestos, etc. Si no te inscribes en la Parte B durante la inscripción inicial, puedes enfrentarte a una cuota por inscripción tardía.
Parte C: Cubre los programas de acondicionamiento físico de Medicare, transporte médico no urgente, dental y oftalmológico y, ocasionalmente, cobertura de medicamentos con receta. La Parte C la proporcionan compañías de seguros privadas que se asocian con instituciones como los Servicios Centrales de Seguros de Idaho para presentarte opciones personalizadas. Generalmente, puedes elegir entre dos subopciones: Medicare Advantage y Medigap. La cobertura depende del condado.
Parte D: Cubre los medicamentos con receta. Si no te inscribes en la Parte D durante la inscripción inicial, puedes enfrentarte a una tasa por inscripción tardía.
¿Cuánta cobertura de Medicare necesitas?
Aunque ningún artículo o podcast puede darte toda la información que necesitas para decidir tu asistencia médica, estos puntos básicos deberían darte una hoja de ruta para encontrar una cobertura de calidad. Cada persona tiene necesidades y preferencias médicas diferentes, y dependiendo de su ubicación, la mayoría de la gente tiene diferentes planes a su disposición.
Para aprender más sobre la cobertura de Medicare que tienes a tu disposición, ponte en contacto con un agente de los Servicios Centrales de Seguros de Idaho. Te explicarán los detalles y te asesorarán según tu situación.
Leer la transcripción
Idaho Central Insurance Services es una filial de Idaho Central Credit Union. Los productos y servicios de los que se habla en este vídeo son independientes y distintos de los que proporciona Idaho Central Credit Union.
Laura: Hola y bienvenidos a Tu Balance Diario, el podcast en vídeo de Idaho Central Credit Union en el que estamos aquí para ofrecerte consejos y trucos que te ayuden en tu camino hacia el éxito financiero. Y hoy estamos aquí para hablar de todo lo relacionado con los servicios de seguros. ¿Cómo estás, Corban?
Corban: Estoy bien.
Laura: De acuerdo. Esto es bastante guay porque, independientemente de la etapa de tu vida en la que te encuentres, tenemos algunos productos nuevos de los que queremos hablar. Bueno, no nuevos, quiero decir, sino algunos productos realmente geniales, productos de seguros en Idaho Central. Y tú eres el especialista, así que vamos a profundizar en ello. En primer lugar, Corban Latimore, ¿cuál es tu papel en ICCU y en nuestros servicios de seguros?
Corban: Sí, actualmente soy agente de seguros en Idaho Central Insurance Services, donde ayudamos con todo lo relacionado con Medicare y los seguros de vida.
Laura: Genial, ¿y cuánto tiempo llevas en ICCU?
Corban: Llevo aquí algo más de nueve años, y dentro de mi función actual como agente de seguros, algo más de año y medio.
Laura: Genial. Y estoy segura, estoy segura de que has aprendido mucho sobre ello. Y hoy vamos a intentar desglosarlo para la gente, porque a veces los servicios de seguros pueden ser complicados. Y también, especialmente las cosas de Medicare. Hay algunas, hay algunas fechas clave que queremos tratar durante este podcast para ayudar realmente a educar a nuestros afiliados.
Bien, hablemos primero del equipo de agentes de seguros que tenemos en ICCU. Háblame de ese equipo y de qué tipo de cosas cubren.
Corban: Sí, tenemos un equipo increíble. Tenemos seis personas en total en nuestro grupo. Tenemos a nuestro gerente, y tenemos agentes en el condado de Ada, en Twin Falls, en Pocatello. Y cubrimos todo tipo de zonas para abarcar todo Idaho que podamos. Estamos estudiando entrar también en el norte de Idaho. Pero, sí, nuestro, nuestro objetivo es Medicare y los seguros de vida. Así que hacemos todo lo posible por llegar a nuestros miembros que se acercan a los 65 años e incluso a los mayores de 65 años que están actualmente en Medicare o quieren jubilarse. Ese es nuestro principal objetivo, asegurarnos de que se ocupan de ellos y de que obtienen las respuestas a las preguntas que buscan.
Laura: Sí, y cuando te pones en contacto con la gente, puedes profundizar en todas las opciones disponibles, ¿verdad? Así que hay, usamos muchos transportistas diferentes y cosas por el estilo también. ¿Cómo funciona eso? ¿Cómo lo individualizas?
Corban: Sí, en Idaho Central Insurance Services intentamos tener contrato con tantas aseguradoras como podemos en todo Idaho, para poder ofrecer a nuestros afiliados todas las opciones que tienen a su disposición, de modo que no tengamos que obligarles a contratar un plan que no tiene sentido. Podemos ofrecerles opciones para que no se sientan presionados de ninguna manera y se sientan cómodos con nosotros porque les damos la mejor solución posible.
Laura: Sí, y luego puedes investigar las primas y las franquicias y los copagos y todo ese tipo de cosas para asegurarte de que es algo que les conviene.
Exacto. Sí, intentamos que sea un enfoque más individualizado. Ya sabes, cada situación es diferente para todo el mundo. Así que no es un plan único para todas las zonas. Eso es lo que hacemos mejor, un enfoque más personalizado.
Sí. Así que hablando directamente con Medicare, creo que una de las cosas que, especialmente oportunas también en esta época del año, es que hay algunas fechas clave en las que queremos incidir. Supongo que la primera, y en realidad no tiene que ver con esta época del año, es la inscripción inicial. Tiene que ver con tu cumpleaños. ¿Cómo funciona? 65 años es la edad mágica, ¿verdad? Es cuando empieza a funcionar Medicare.
Sí. Sí, así es el confuso mundo de Medicare. Hay todo tipo de fechas y periodos de inscripción diferentes para todo el mundo. Pero realmente el número mágico es 65. Es el más común. Eso es lo que se conoce como periodo de inscripción inicial. Así que te dan un poco de margen para que trabajes cuando envejezcas en Medicare. Es decir, tres meses antes de cumplir los 65 y tres meses después. Básicamente, tienes un plazo de siete meses para inscribirte en las distintas partes de Medicare y en los planes Advantage o complementarios que puedan estar disponibles.
Así que si te estás acercando a tu 65 cumpleaños, llamar a nuestros servicios de seguros sería lo mejor que puedes hacer, porque realmente puedes empezar a explorarlo desde el principio, averiguando cuáles son las mejores opciones, y vas a obtener la mejor, la mejor cobertura en ese momento, cuando empieces justo a los 65 años.
Exacto. Sí, así que es mejor adelantarse. Hay gente que se pone en contacto con nosotros mucho antes de cumplir los 65, sólo para adelantarse. Pero sí, cuando la gente se acerca a su ventana, la mayoría tiene una buena idea de dónde están y, ya sabes, intentan no posponerlo y perder el tren. Así que, sí, cuanto antes se pongan en contacto, antes podremos adelantarnos y mostrarles los planes disponibles y asegurarnos de que todas las partes de Medicare están preparadas para ellos.
De acuerdo. Y entonces, vale, aquí están las fechas clave: Del 15 de Octubre al 7 de Diciembre. Dinos por qué esas fechas son tan importantes. Y creo que deberíamos repetirlas: Del 15 de Octubre al 7 de Diciembre, ¿verdad?
Claro, sí. Sí, esta es una gran, es la próxima gran ventana de inscripción para todos los que están en Medicare. El periodo de inscripción anual, que va del 15 de Octubre al 7 de Diciembre, es una gran ventana para que todo el mundo cambie de plan. No puedes cambiar de plan en cualquier momento del año, tienes que hacerlo dentro de este plazo. Así que si ha habido algún cambio en tu plan actual, o si, por ejemplo, te han recetado una medicación diferente a lo largo del año, y tu plan actual no la cubre, del 15 de Octubre al 7 de Diciembre es el momento de encontrar un plan que te cubra.
Sí, y eso es muy importante. Creo que si alguien ya tiene Medicare pero quiere explorar diferentes opciones o incluso diferentes proveedores, ¿verdad? Acude a nosotros y habla con nosotros probablemente antes de ese periodo de tiempo para que puedas hacer esos cambios durante esas fechas.
Exacto.
Y luego, ¿qué es, qué es lo otro cuando lo llamas inscripción abierta?
La inscripción abierta… esa es otra ventana. Esta fecha cae entre el 1 de Enero y el 31 de Marzo. Y normalmente es para cualquiera que esté actualmente en un plan Medicare Advantage, lo que le da la opción de darse de baja y volver al Medicare original, o para cualquiera que se haya saltado el plazo de inscripción inicial. Tienen la oportunidad de elegir un nuevo plan entre el 1 de Enero y el 31 de Marzo, de modo que estén cubiertos.
Bien. Bien. Me encanta que esté todo eso, y como has dicho, hay un montón de fechas clave ahí. Bien, vamos a completarlo una vez más. Afiliación inicial, es decir, cuando cumples 65 años, tres meses antes, tres meses después.
Sí.
De acuerdo. Inscripción anual, fechas entre …
15 de Octubre y 7 de Diciembre.
Vale, es como un concurso. Y luego la inscripción abierta es entre …
1 de Enero y 31 de Marzo.
Estupendo. De acuerdo. Hemos cubierto todas las fechas. Es importante que marquéis vuestros calendarios cuando tengáis esa edad. Bien, otra cosa que quería cubrir hoy es un breve resumen de los planes de Medicare. Porque oímos hablar de A, B, C y D, y si pudiéramos desglosarlos individualmente, qué significa A, y luego repasaríamos las letras.
Sí, es toda la lista del alfabeto. [cross-talk] Sí, así que se trata de resolver eso. Así que, sí, aquí es donde la gente puede confundirse. Dentro de Medicare, tienes la Parte A, la Parte B, la Parte C y la Parte D. Ésas son las cuatro grandes partes que debes tener en cuenta.
Así pues, con la Parte A de Medicare, ésta es la más común. Es tu cobertura hospitalaria. Y ésta es la que todo el mundo ha estado pagando. En cada nómina que recibes, sale esa parte de Medicare que se destina a esta prima. Así pues, la regla general es que mientras hayas trabajado al menos 10 años o más, habrás pagado tu parte a esta prima, de modo que cuando cumplas 65 años y tengas derecho a ella, ya no tendrás que pagar una prima, tendrás que pagar la Parte A.
Eso está muy bien.
Ahora bien, la Parte B es tu cobertura médica. Y la Parte B tiene una prima, por lo que mucha gente lo pasa por alto. Así que cuando te jubiles y estés listo para inscribirte en Medicare, te inscribes en la Parte B, y esta prima fluctúa de año en año. A partir de este año, es de $174. Y depende de cuánto hayas ganado y cuánto hayas declarado en impuestos, pero hay diferentes niveles, pero el más bajo es de 174.70, y el año que viene eso cambiará.
Y luego, eso es el Medicare original. Es la Parte A y la Parte B. Eso es lo esencial. Ahora bien, Idaho Central entra en juego con los Servicios Centrales de Seguros de Idaho porque tenemos un contrato con las aseguradoras que gestionan los planes de la Parte C. La Parte C la gestionan las aseguradoras privadas. La Parte C la hacen las compañías de seguros privadas.
Y en realidad hay dos ámbitos dentro de la Parte C. Están los planes Medicare Advantage y los planes Suplementarios o Medigap. Y es uno u otro. No puedes tener ambos. Así que depende de cada situación. No es, como he dicho, una talla única. Depende de lo que a la gente le dé más tranquilidad le va a dar la cobertura que considere adecuada a sus necesidades.
En cuanto a los planes Medicare Advantage, se determinan por condado, de modo que según donde vivas, hay ciertos planes disponibles y otros que no lo están.
De acuerdo.
Y ciertos planes cubrirán las recetas y algunas cosas cubrirán los copagos de forma diferente, así que eso es lo que nos gusta diseccionar y asegurarnos de que la gente se está configurando correctamente.
¿Puedo detenerte ahí? Porque tengo una pregunta. Cuando la gente, cuando llega el momento de esas conversaciones, ¿lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto contigo directamente, consultar nuestro sitio web, obtener nuestra información de contacto y ponerse en contacto contigo para poder tener esas conversaciones detalladas? Porque parece más complicado cuando entras en el área C y D, ¿verdad?
Absolutamente. Sí, definitivamente es un mundo complejo. Y es algo que los agentes de todo el mundo también intentan digerir, porque todos estos planes cambian de un año para otro. Así que tenemos que estar al tanto exactamente de lo que has dicho. Lo mejor es ponerse en contacto con un agente, especialmente con los Servicios Centrales de Seguros de Idaho, sólo para obtener esa experiencia y ese conocimiento para asegurarte de que no vas por mal camino y de que consigues el plan con el que puedes trabajar el resto del año.
Sí. Vale, no quería detenerte ahí, pero ahora estamos en Medicare D, que es la cobertura de medicamentos con receta, ¿no?
Sí. La Parte D es la más fácil de asociar con los medicamentos recetados, piensa en la Parte D de medicamentos recetados. Así que es una cosa que, vas a querer tener, hay ventanas de inscripción tardía o sanciones que, que pueden ocurrir. Sobre todo con la parte B y la parte D.
Así que si no te inscribes en un plan de la Parte B o de la Parte D, cuando tengas 65 años y cumplas los requisitos por primera vez, existe la posibilidad de que te impongan una penalización por inscripción tardía más adelante. Por tanto, independientemente de si tomas medicamentos con receta o no, cuando cumplas 65 años y te inscribas en Medicare, querrás asegurarte de que tienes un plan de medicamentos con receta de la Parte D.
Sí, ese es el momento. Ése es el momento. Ésas son las cosas clave que creo que un experto puede ayudar realmente a guiarte. Así que te agradezco que estés aquí para nuestros miembros. Es realmente impresionante porque puede ser un poco, puede ser un poco complicado. ¿Has tenido alguna historia de éxito con algún miembro que te gustaría compartir? Sé que ya hemos hablado de una, pero creo que sería genial que nuestros espectadores la vieran o escucharan.
Sí, una de mis historias favoritas, fue la última ventana de inscripción o el último periodo de inscripción del 15 de Octubre al 7 de Diciembre. Teníamos a un señor que estaba inscrito en un plan que existía desde hacía años, y el año pasado este plan abandonaba el condado en el que vivía.
Así que cuando me reuní con él estaba bastante desanimado, llevaba 10 años con este plan. No sabía realmente si había algo más ahí fuera. Tenía muchas complicaciones de salud, tomaba muchas recetas, así que se sentía cómodo con el plan que tenía porque sabía lo que cubría y para qué podía utilizarlo.
Así que cuando me reuní con él, estaba decidido a que no iba a haber un plan que se adaptara a él tan bien como el otro plan.
Pero después de actuar con la debida diligencia y ver cuáles eran sus necesidades, pudimos encontrarle un plan aún mejor, que le ahorraba mucho dinero. Había un plan que tenía una prima de $0. Ya pagaba una prima de cien dólares al mes por el plan que tenía, pero pudimos ahorrarle cien dólares al mes, y de todas las recetas que tomaba, le ahorramos más de dos mil dólares en todo el año.
Dios mío, eso es muy importante.
Sí, fue, fue una gran diferencia. Y sólo ver el suspiro de alivio en su cara cuando dice: «No creía que hubiera nada mejor que lo que tenía». Y todo forma parte de lo que hacemos aquí con Idaho Central en general. Velamos por sus intereses. No intentamos obligarles a nada que no tenga sentido. Pudimos encontrarles una solución mejor.
Muchas gracias por compartirlo. Creo que es fantástico. Y realmente habla de lo que siempre hacemos en ICCU. Y es encontrar formas de ayudar a nuestros miembros a alcanzar el éxito financiero. Y eso puede ser con sus productos y servicios financieros tradicionales, pero también puede ser con nuestros servicios de seguros. Así que creo que eso es, eso es realmente impresionante.
Gracias.
Bueno, muchas gracias por estar aquí. Ha sido un placer hablar contigo. Nuestro equipo de servicios de seguros está aquí para guiarte en este proceso y responder a cualquier pregunta que puedas tener. No olvides suscribirte a nuestro canal para recibir notificaciones de futuros episodios y nos vemos la próxima vez.
*No ofrecemos todos los planes disponibles en tu zona. La información que proporcionemos se limitará a los planes que ofrezcamos en tu zona. Ponte en contacto con medicare.gov o 1-800-MEDICARE para informarte de todas tus opciones. No hay obligación de inscribirse para recibir nuestros servicios. No está avalado ni afiliado a Medicare. Idaho Central Insurance Services, LLC es una filial propiedad de Idaho Central Credit Union y una agencia de seguros autorizada. El negocio realizado con Idaho Central Insurance Services, LLC es independiente y distinto de cualquier negocio realizado con Idaho Central Credit Union. Los productos de seguros no son productos ni obligaciones de Idaho Central Credit Union. Los productos de seguro no son productos ni obligaciones de Idaho Central Credit Union, no están asegurados por la NCUA ni por el gobierno federal, no están avalados ni garantizados por Idaho Central Credit Union ni por ningún organismo gubernamental y pueden perder valor.
