Aspectos básicos del seguro de vida
El seguro de vida es un contrato con una compañía de seguros. Estás protegido durante toda la vida del contrato a cambio de pagos mensuales o anuales. Si fallecieras mientras tu póliza está activa, el beneficiario que elijas (más adelante hablaremos de los beneficiarios) recibiría una cantidad en metálico. Tu beneficiario podría utilizar este dinero (llamado prestación por fallecimiento) para pagar los gastos finales, pagar el resto de tu hipoteca o cubrir cualquier gasto de tus seres queridos. En la mayoría de los casos, la prestación por fallecimiento está exenta de impuestos.
¿Por qué necesito un seguro de vida?
¡El seguro de vida es para tus seres queridos! Hay algunas cuestiones primordiales para tus seres queridos para las que el seguro de vida proporciona una solución y una salvaguarda. Son:
- ¿Estarían preparados económicamente para cubrir los gastos del hogar si tú ya no estuvieras para ayudar con las facturas familiares?
- Si tienes deudas o una hipoteca, ¿podría tu familia hacer frente a estos gastos en caso de fallecimiento?
El seguro de vida proporciona prestaciones en metálico libres de impuestos para cubrir estos gastos, de modo que tu familia no se enfrente a dificultades económicas en un momento ya de por sí difícil. Creemos que el seguro de vida se traduce en un acto de amor hacia tus seres queridos.
Seguro de Vida a Plazo vs Seguro de Vida Entera
Seguro de vida temporal
El seguro de vida temporal es una cobertura durante un determinado periodo de tiempo, como 10, 20 o 30 años. Una vez transcurrido ese tiempo, la póliza puede renovarse -a veces con una tasa nueva (y potencialmente más alta)- o, en algunos casos, convertirse en un seguro de vida entera. Como no acumula valor como el seguro de vida entera, el seguro de vida temporal puede ser una opción más asequible. Dada la naturaleza a corto plazo de este tipo de seguro de vida, a menudo lo eligen como tipo de red de seguridad financiera quienes aún tienen personas a su cargo.
- «Alquilar» tu cobertura
- Plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 años
- Planes desde menos de $20/mes
- Sin valor en metálico
- No hay flexibilidad de pago (si dejas de pagar una cuota, tu póliza se extingue)
- Varios jinetes para adaptarse a tus necesidades
Seguro de Vida Entera
En pocas palabras, el seguro de vida entera es una cobertura de por vida. Mientras se paguen las prestaciones, los planes de vida entera no caducan, y la prestación se paga al fallecer el titular de la póliza. Aunque el seguro de vida entera es más costoso, tiene varias ventajas fundamentales. Cuanto más tiempo tengas el seguro de vida entera, más valor acumulará. Parte de ese valor en efectivo puede retirarse o tomarse prestado durante la vida de la póliza, sin embargo, hay algunas implicaciones. Además, las ventajas fiscales del seguro de vida entera pueden convertirlo en una herramienta útil de planificación patrimonial para algunos.
- Ser «dueño» de tu cobertura
- La duración es toda tu vida
- Más caro
- Tiene valor en metálico
- Más flexibilidad de pago gracias al componente de valor en efectivo de tu póliza
- Varios jinetes para adaptarse a tus necesidades
Seguro de protección hipotecaria
La protección hipotecaria es un tipo de seguro de vida temporal diseñado para cubrir los pagos de tu hipoteca si falleces mientras la póliza está en vigor. Para muchas personas, su vivienda es su bien más valioso, por lo que este seguro garantiza que sus seres queridos puedan permanecer en ella en lugar de enfrentarse a dificultades económicas si el sustentador principal ya no estuviera para ayudar a pagar las facturas. Muchas pólizas de protección hipotecaria también ofrecen cobertura si el propietario queda incapacitado o recibe un diagnóstico de enfermedad crítica.
Seguro de gastos finales
El seguro de gastos finales es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona una cantidad a tanto alzado al beneficiario que elijas para cubrir los gastos del final de la vida. Si contratas un seguro de gastos finales y sigues pagando primas durante la vigencia de la póliza, tu beneficiario recibirá la prestación por fallecimiento cuando fallezcas. Pueden utilizar la prestación por defunción para cubrir los gastos relacionados con tu fallecimiento, incluidos los gastos médicos, un funeral o un servicio funerario. Muchas familias no disponen fácilmente de fondos para cubrir los gastos funerarios, que suelen costar unos $10,000. El seguro de gastos finales interviene para pagar el entierro y cualquier otro gasto que necesite tu familia, para que no tenga que afrontar una carga económica en un momento difícil.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida
Cuando revises tus opciones de seguro de vida, verás mucha información sobre plazos e importes de cobertura. No hay una respuesta única para el seguro de vida: la solución perfecta depende de tus circunstancias particulares. Deberás tener en cuenta tus ingresos, tu salud, tu familia y tus objetivos para determinar cuánto seguro necesitas. Y ten en cuenta que tu póliza puede crecer contigo, así que no hay respuesta incorrecta. Encontrar el seguro adecuado es una parte clave de la planificación para el futuro. Una vez que conozcas las preguntas que debes hacer, podrás comprender mejor las opciones de cobertura del seguro de vida y tomar la mejor decisión para tu familia. Para ayudarte a determinar cuánto seguro de vida puedes necesitar, hazte estas preguntas:
¿A quién quiero proteger?
Una póliza de seguro de vida puede ayudar a proteger a los familiares supervivientes y a las personas a tu cargo -hijos, padres y cónyuges- de las cargas económicas tras tu fallecimiento. Hacer una lista de las personas a las que quieres proteger puede ayudarte a determinar qué tipo de seguro de vida necesitarás.
¿Cuánto seguro de vida necesito?
Determinar qué quieres que cubra el seguro puede ayudarte a decidir cuánto contratar. Puede que quieras que tu cobertura equivalga a varios años de tu salario para mantener a tu familia y cubrir los gastos que no puedan afrontar sin tu ayuda. Por ejemplo, una póliza de seguro de vida puede ayudarte a cubrir la hipoteca o el préstamo del coche que te queden, los gastos universitarios del cónyuge o los hijos supervivientes, o incluso los gastos de entierro y funeral.
¿Durante cuánto tiempo necesito cobertura?
Algunas personas -sobre todo las que tienen familiares a su cargo- deciden contratar un seguro de vida durante sus años de trabajo, cuando una pérdida de ingresos pondría en peligro el bienestar económico de su familia. Si eres mayor, tal vez quieras una póliza para un menor número de años con una cuota mensual más reducida.
¿Y si cambian mis necesidades de seguro de vida?
Tus necesidades de seguro pueden cambiar con el tiempo, según tu situación familiar, tu nivel de ingresos y los bienes que acumules a lo largo de tu vida. Una reevaluación anual de tu plan te ayudará a asegurarte de que estás bien equipado para atender las necesidades actuales y futuras de tus seres queridos.
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